Prêt viager hypothécaire


Prêt viager hypothécaire : libérez la valeur de votre patrimoine

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et vous souhaitez dégager de la trésorerie sans déménager ? Le prêt viager hypothécaire vous permet de transformer votre patrimoine en liquidités, tout en continuant à vivre chez vous.

Qui peut bénéficier du prêt viager hypothécaire ?

Conditions générales:

     – Vous avez plus de 60 ans

     – Vous êtes plein propriétaire de votre résidence principale

     – Le bien est situé en France métropolitaine

     – Vous souhaitez obtenir un capital sans vendre ni déménager

Avantages du prêt viager hypothécaire

✅ Vous ne remboursez aucune mensualité

✅ Vous restez propriétaire et occupant

✅ Le prêt est libre d’usage (vous utilisez les fonds comme vous voulez)

✅ Capital important possible (jusqu’à 60 % de la valeur du bien)

✅ Aucune incidence sur vos impôts (le capital n’est pas imposable)

✅ Vos héritiers peuvent récupérer le bien en remboursant le prêt

Comment ça fonctionne ?

  1. Étude gratuite de votre dossier par un conseiller Finexy
  2. Évaluation du bien immobilier
  3. Signature du contrat chez notaire
  4. Déblocage des fonds en une fois
  5. Aucun remboursement jusqu’à votre décès
  6. À votre décès, la succession rembourse ou vend le bien

Combien pouvez-vous emprunter réellement avec un prêt viager hypothécaire ? Voici un exemple concret.

Illustration en pâte à modeler d’une femme senior souriante assise dans un jardin fleuri, tenant une tasse de thé, représentant Mme Dupont profitant sereinement de sa retraite grâce au prêt viager hypothécaire.

Situation de Mme Dupont :

 

  • Âge : 78 ans
  • Situation : veuve, vivant seule dans sa maison
  • Valeur estimée du bien : 250 000 €
  • Endettement actuel : aucun
  • Revenus mensuels : 1 200 € (retraite)
  • Objectif : obtenir un complément de trésorerie pour améliorer son quotidien et financer des travaux d’adaptation (salle de bain, monte-escalier, etc.)

 

Solution envisagée : un prêt viager hypothécaire sans mensualité

 

💶 Montant du prêt accordé

  • Montant emprunté : 65 000 €
  • Versement : en une seule fois, directement sur le compte de Mme Dupont
  • Taux d’intérêt fixe : 5,10 %
  • Durée estimée du prêt : espérance de vie statistique = 12 ans

🏠 Reste pour la succession (en cas de vente à 250 000 €)

Valeur estimée du bien: 250 000 € 
Montant à rembourser à la banque: 120 000 € 
Reste net pour les héritiers: 130 000 € 

 

Les héritiers peuvent choisir de rembourser la banque pour conserver le bien, ou de le vendre pour régler le prêt.

 

✅ Résumé des avantages pour Mme Dupont

 

  1. Aucun remboursement mensuel
  2. Elle reste propriétaire de sa maison
  3. Liquidités immédiates pour vivre mieux et adapter son logement
  4. Tranquillité jusqu’à la fin de vie

Cas d’usage fréquents

Financer une dépendance ou un aidant à domicile

Réaliser des travaux de confort ou de sécurité

Offrir une donation anticipée à ses enfants

Compléter sa retraite sans vendre son bien

Payer des droits de succession

Se faire plaisir sans peser sur ses proches

FAQ - Prêt viager hypothécaire

Q1 : Est-ce que je perds mon bien ?

Non, vous restez propriétaire jusqu’à votre décès. À ce moment, vos héritiers peuvent le garder ou le vendre.

Vous pouvez rembourser le prêt de façon anticipée à tout moment.

Oui, vous devez avoir au moins 60 ans pour en bénéficier.

Oui, comme tout crédit hypothécaire : notaire, frais de garantie, dossier. Ils sont prélevés sur le capital.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit. L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent. Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.