Garanties emprunteur
Place aux économies pour vos assurances!
Quelles sont les principales garanties?
Assurance décès (DC): permet le versement du capital restant dû à l’organisme prêteur si l’emprunteur en cas de décès.
Assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : remboursement du capital restant dû à la banque si un médecin constate que l’assuré a perdu toute son autonomie et a besoin de l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les tâches quotidiennes de la vie
L’assurance invalidité permanente totale (IPT) : prise en charge du remboursement de l’emprunt dans le cas où l’assuré se retrouve dans un état d’invalidité permanente et totale
L’assurance incapacité temporaire totale de travail (ITT) : aide l’assuré à rembourser son crédit immobilier en cas d’incapacité totale temporaire de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident
L’assurance invalidité permanente partielle (IPP) : remboursement du prêt lorsque l’emprunteur assuré, à la suite d’un accident de la vie, présente un taux d’invalidité compris entre 33 et 65 %
L’assurance perte d’emploi : couvrant une période de chômage, est souscrite pour anticiper le risque de rupture d’un contrat de travail. Attention, uniquement lors du licenciement d’un titulaire d’un CDI
Points clés à vérifier dans votre contrat:
La quotité : 100/100 – 50/50 – 70/30 Il s’agit du taux de couverture qui correspond au pourcentage du capital restant dû qui sera prise en charge par l’assurance en cas de sinistre. Si vous êtes emprunteur unique, elle sera de 100%.
Les délais de franchise et de carence : le délai de franchise correspond à la période entre la déclaration du sinistre et la prise en charge par l’assureur, estimé généralement à 90 jours, il peut varier selon les contrats.
Le délai de carence est une période initiale durant laquelle les garanties de votre assurance emprunteur ne sont pas encore effectives. Il débute généralement à la date de signature du contrat.
L’âge: Il faut vérifier jusqu’à quel âge vos garanties s’appliquent et comparer avec la durée de votre prêt.
Les exclusions : Les contrats d’assurance peuvent comporter des clauses d’exclusion auquel cas certains sinistres ne seraient pas pris en charge par l’assureur
Bon à savoir
Vous n’êtes pas obligé de conserver l’assurance emprunteur de votre banque. Grâce à un accompagnement personnalisé, vous pouvez réaliser des économies sur vos mensualités.
La Convention AERAS a été créée pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur aux personnes présentant un risque de santé ou un handicap, en leur proposant des garanties adaptées et un accompagnement personnalisé
Étude gratuite
Accompagnement
personnalisé
Réponse rapide
Comment ça marche ?
Retrouvez ici les réponses aux questions les plus fréquemment posées. Nous sommes là pour vous guider !
Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?
C’est une assurance souscrite lors d’un emprunt qui couvre les risques majeurs (décès, invalidité, incapacité temporaire ou perte d’emploi) susceptibles d’empêcher le remboursement du crédit, que ce soit pour un prêt immobilier, personnel ou professionnel.
Quelles garanties offre-t-elle ?
Les garanties varient selon les contrats, mais elles incluent généralement la couverture en cas de décès, d’invalidité permanente ou temporaire, et parfois la protection contre la perte d’emploi. Certaines assurances peuvent également proposer des garanties complémentaires adaptées à d’autres types de prêts.
Comment choisir son assurance emprunteur ?
Il est essentiel de comparer les offres en examinant les garanties proposées, le coût des primes et les exclusions éventuelles. Pensez à adapter la couverture à
votre situation personnelle et au type de prêt concerné, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, d’un prêt à la consommation…
Est-il possible de changer d'assurance emprunteur en cours de contrat ?
Oui, la loi autorise la substitution d’assurance emprunteur dans certaines conditions. Des dispositifs tels que la délégation d’assurance et la loi Hamon
permettent, sous conditions, de changer d’assurance pour bénéficier d’une offre plus avantageuse, même après la signature initiale du contrat.
Pourquoi est-il important de bien choisir son assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur adaptée protège non seulement votre capacité de remboursement en cas de coup dur, mais elle peut également représenter une
source d’économies substantielles sur le long terme. Un choix judicieux permet d’équilibrer couverture, coût et flexibilité, que ce soit pour un crédit immobilier ou pour d’autres types de financement.