Le rachat de crédits sur 25 ans est une opération financière qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, sur une longue durée, pour alléger ses mensualités. Réservé exclusivement aux propriétaires, ce type de rachat nécessite une garantie hypothécaire sur un bien immobilier. En échange, l’emprunteur peut bénéficier d’une mensualité réduite, souvent plus facile à gérer.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédits hypothécaire sur 25 ans ?
Il s’agit d’un regroupement de crédits (immobilier, conso, auto, etc.) en un seul prêt unique, étalé jusqu’à 25 ans maximum. L’emprunteur doit mettre en place une hypothèque sur l’un de ses biens (résidence principale, secondaire ou locative) pour que ce montage soit possible.
Ce produit est donc réservé aux propriétaires. Ainsi, il permet généralement une réduction significative de la mensualité globale, avec un seul prélèvement et un seul interlocuteur financier.
Pourquoi choisir une durée de 25 ans ?
Réduction maximale des mensualités
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse. Étaler son crédit sur 25 ans permet de retrouver une vraie marge de manœuvre budgétaire.
Éligibilité facilitée pour certains profils
Des propriétaires ayant un taux d’endettement élevé ou des revenus instables peuvent voir leur dossier devenir finançable grâce à un allongement de la durée.
Reprise de souffle sans vendre son bien
Ce type de montage hypothécaire peut éviter la vente d’un bien immobilier en cas de difficulté passagère, tout en gardant le bien comme garantie.
Les avantages du rachat de crédits hypothécaire sur 25 ans
| Une mensualité fortement réduite | La baisse des charges mensuelles peut atteindre jusqu’à 60 %, ce qui libère un reste à vivre plus confortable. |
| Une seule mensualité à gérer | Regrouper tous les crédits en un seul permet de simplifier la gestion quotidienne et de limiter le risque d’oubli ou d’incident de paiement. |
| Une solution préventive contre le surendettement | Ce type de rachat évite souvent le fichage Banque de France, en assainissant votre situation financière à temps. |
| Accessible même avec des incidents bancaires | Hors fichage FICP ou FCC, il est possible d’obtenir un rachat avec une bonne garantie hypothécaire, même si votre situation bancaire n’est pas parfaite. |
Les limites à connaître
| Un coût total plus élevé | Une durée de 25 ans augmente le coût total du crédit, car vous payez plus d’intérêts sur le long terme. |
| Une dette prolongée dans le temps | Être engagé sur 25 ans signifie rester endetté sur le long terme, parfois jusqu’à l’âge de la retraite, voire au-delà. |
| Produit réservé aux propriétaires | Ce rachat hypothécaire est strictement réservé aux personnes propriétaires d’un bien immobilier pouvant être mis en garantie. |
| Capacité d’emprunt future limitée | Un prêt hypothécaire à long terme peut freiner de futurs projets immobiliers ou professionnels. Il est essentiel de bien anticiper. |
À qui s’adresse cette solution ?
Ce produit est conçu pour :
- Des propriétaires avec plusieurs crédits en cours
- Des emprunteurs souhaitant réduire leur taux d’endettement
- Des foyers confrontés à des charges importantes ou des revenus irréguliers
- Des personnes voulant financer un nouveau projet
Une étude de faisabilité est indispensable pour valider l’intérêt d’un rachat sur 25 ans. Chez FINEXY, nous réalisons cette analyse gratuitement.
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FAQ – Rachat de crédits sur 25 ans
Seuls les propriétaires d’un bien qu’ils peuvent offrir en garantie peuvent accéder à ce produit.
Le rachat peut inclure un complément pour financer un projet ou constituer une réserve de sécurité
Oui, une clause permet le remboursement anticipé, souvent avec des indemnités encadrées.
Cela dépend. L’organisme prêteur analysera votre âge, vos revenus et la valeur de votre bien.
L’emprunteur garantit le prêt hypothécaire par un bien immobilier. Les établissements prêteurs proposent souvent ce type de prêt sur de longues durées, comme 25 ans, afin de permettre à l’emprunteur d’accéder à des montants plus élevés.
